我要爆料光陽機車與富邦產險惡劣行徑 - 機車

原文43

很久沒買新車，也很懶的看保險產品有沒有更新
以下就當年看產品介紹的部分回覆

先說結論，正規保單不存在丟車賠車這種產品

1.因為道德風險及被保險人善盡保管義務
所以自負擔額有10%、20%，沒有0%的
根本沒有丟車賠車的險種，倒是有替代方案
汽車業務是會低調說，但機車好像都明目張膽的打廣告...

一般來說，新車失竊險自負額會選10%，
丟車賠車得用其他變通方式補足：

a.竊盜險+免折舊+產品責任險
b.竊盜險(提高車價保額)+免折舊


首先要了解產險的折舊率:

┌───────────────┬────┬────┐
│保單生效日至事故發生日經過月數│折舊率 %│賠款率 %│
├───────────────┼────┼────┤
│未滿一個月 │ 3 │ 97 │
├───────────────┼────┼────┤
│滿一個月以上未滿二個月 │ 5 │ 95 │
├───────────────┼────┼────┤
│滿二個月以上未滿三個月 │ 7 │ 93 │
├───────────────┼────┼────┤
│滿三個月以上未滿四個月 │ 9 │ 91 │
├───────────────┼────┼────┤
│滿四個月以上未滿五個月 │ 11 │ 89 │
├───────────────┼────┼────┤
│滿五個月以上未滿六個月 │ 13 │ 87 │
├───────────────┼────┼────┤
│滿六個月以上未滿七個月 │ 15 │ 85 │
├───────────────┼────┼────┤
│滿七個月以上未滿八個月 │ 17 │ 83 │
├───────────────┼────┼────┤
│滿八個月以上未滿九個月 │ 19 │ 81 │
├───────────────┼────┼────┤
│滿九個月以上未滿十個月 │ 21 │ 79 │
├───────────────┼────┼────┤
│滿十個月以上未滿十一個月 │ 23 │ 77 │
├───────────────┼────┼────┤
│滿十一個月以上未滿十二個月 │ 25 │ 75 │
└───────────────┴────┴────┘

丟車賠車險可以看成加外掛的失竊險
要打敗的項目是自負額+折舊

竊盜險理賠金額 = 保額 ×（1－自負額） ×（1－折舊）

折舊比較好處理，投保免折舊附加險就可以了
但這只限定一年內新車，因為一年一約，第二年投保重新計算車價
以上表來看，第一年如果你加保免折舊，該期間都是用新車價來看
第二年要保可以，但價值剩75%，保這個也沒辦法買的起新車

所以市面上看不到一年以上的丟車賠車險


自負額的處理方式就ab兩種做法，一般都是a

a的做法就是買個有掛產品責任險的東西，例如大鎖、防盜器

ex.
某小公司的大鎖保證如果消費者使用產品導致失竊負部分賠償責任
但這產品有總賠償金額上限，例如本產品投保1500萬
一旦賠償總額達到這數字就爆單不再賠償，又或者小公司倒了變芭樂票

用這做法配合失竊險附加免折舊，賠償金額=新車價
一年內失竊領的是9成車價+產品責任險，領到拿去買新車=丟車賠車險


b的做法有點像以前房貸超額貸款，實務上已經做不太到了

例如車價10萬，自付額10%=理賠9萬
但投保時你把車價改成11.1萬，一樣理賠9成，但金額將近10萬
但車價可以保多少都是保險公司核定，規定越來越多
就像房貸自從搞了實價登錄就不太能亂貸了
車險用這方法要達標，現階段有困難...

何況產險不比壽險
你保很多間失竊險也是只賠一個總額
多保不見得領的到



2.原po的富邦真安心專案就是失竊險，保額要看自己保單
https://tran.518fb.com/portal/products/car_list.asp?index2=7877

假設新車10萬，保險公司保額核8萬，自負額10%並附加免折舊
你只能領8*0.9=7.2萬，只買的起另一台車啦

保單怎麼看去問自家業務吧
他有業績獎金就有義務跟你解釋


回這個好像走錯板...


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