大型重機車體險計算方式分享 - 重機

大家好
因去年小弟有了等待轉彎被追撞的經驗
但對方無第三責任、財損險，車體損傷求償相對困難
若有保乙式或丙式車體險，可以先理賠修車，後續就由保險公司代位求償
衍伸出想投保車體險的想法
爬文與詢問多家客服後，目前似乎僅有富邦與國泰可以"個人申請"車體險

但網路資訊不多，在此分享這次研究與臨櫃試算的結果
提供對車體險、竊盜險有興趣的版友可以自己試算看看!

*本人並非保險相關專業，僅分享個人觀察，若有任何問題煩請版友不吝嗇指正!


兩家DM與狀況簡述:
▓國泰
https://i.imgur.com/Lz7Tpyv.jpg
(感謝版友分享)

主要差異:
1. 竊盜險理賠不須10%自負額
2. DM中未敘述到超額責任險選擇
3. 車體、竊盜險折舊後低於20萬者不適用
4. 僅提供丙式車體險

國泰在先前提供了丙式車體險的專案
但小弟騎300cc黃牌擋車通勤二年了
每年折舊25%保額已經剩下10萬出頭
無法投保國泰專案，因此不考慮試算國泰專案~

▓富邦
https://i.imgur.com/8kjWP4f.jpg
(2019年5月至公司櫃台領取之DM)

主要差異:
1. 有乙式可以選擇，僅需搭配基本型
2. 丙式除了要搭配基本型，還要搭配竊盜險
3. 車體、竊盜險折舊後低於20萬者依然可以保，保額、保費根據折舊後車價而定
4. 有超額責任險可以選擇
5. 竊盜險理賠須10%自負額

富邦並未提供乙式、丙式車體險之價格
因小弟沒有認識的產險業務
直接前往富邦的公司臨櫃詢問
詢問後的費率計算如下分享給版友

▓車體、竊盜險保費估算

車體險、竊盜險保費估算算式:

▎車輛殘值 x 費率 = 當年保費

▎車輛殘值 = 車輛重置價格 x (折舊率0.75 ^ 車輛年齡)

▎重置價格查詢: (新車訂價)
https://www.tii.org.tw/opencms/insurance/insurance5/queryForm.html

竊盜險、車體險無論乙式丙式，最多就是理賠該年車輛的殘值
例如小弟的車款2年前訂價20萬，2年後殘值僅剩 20萬 x (0.75 ^ 2) = 11.25萬
那本次小弟能保的車體險或竊盜險，保險公司最多就是理賠11.25萬
但保費也相對會變低~

保額設定為11.25萬後，接著會根據保額11.25萬計算當年保費
根據本次小弟至富邦臨櫃試算結果回推費率如下:

▎以下價格費率為臨櫃、網路申辦，DM價格9折方式計算

▎重置價格假設為20萬，車齡近2年

▎車輛殘值 = 20萬 x (0.75 ^ 2) = 11.25萬 (保額)

▎乙式車體險保費 = 11.25萬 x 6.64% = 7470元

▎丙式車體險保費 = 11.25萬 x 2.37% = 2666元

▎竊盜險保費 = 11.25萬 x 2.74% + = 3083元 (不含交通補償保費554元)

▎各車種保險費率比較:
┌──┬───┬───┬───┐
│險種│ 重機*│ 汽車+│ 普重+│
├──┼───┼───┼───┤
│乙式│ 6.64%│ 3~4% │ NA │
├──┼───┼───┼───┤
│丙式│ 2.37%│ 1~2% │ 2.87%│
├──┼───┼───┼───┤
│竊盜│ 2.74%│ 0.35%│ 3~6% │
└──┴───┴───┴───┘
*重機為本次富邦試算結果回推之費率
+汽車、普重費率為PTT各家保單分享之回推費率粗估

▓ 心得:

總體保費試算後，車體竊盜保額11萬情況下
基本+車體+竊盜+超額等搭配下來，保費大約1萬~1萬2
若算入車體險係數下降與每年持續折舊
隔年，保額11萬再折舊一次，保費就會低於1萬了

1萬上下的保費雖相當驚人，但詳細觀察汽車與普重的保費費率後
若考量保戶人數，本次試算的乙式、丙式、竊盜險之費率似乎也算合理
但富邦基本型保險套餐，保費就比其他家高
就算車體險與竊盜險費率合理，基本型保費也要4000元左右起跳
剩下的6000~8000元則會是 乙式 or 丙式+竊盜 的保費

若車輛殘值超過20萬
就可以將保費較便宜的國泰納入考慮

因車體險、竊盜險網路資訊相當有限
以上分享提供給對乙式、丙式車體險與竊盜險有興趣
但沒有時間臨櫃試算的版友
可以使用以上的方法，粗估保費是否符合預算內再評估要不要臨櫃試算投保
提供給版友做參考!


*本人並非保險相關專業，僅分享個人觀察，若有任何問題錯誤再煩請版友不吝嗇指正!

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